Kategori: Ukategorisert

Refinansiering av lån

De fleste nordmenn har lån i dag, og gjerne flere forskjellige hos ulike tilbydere. Dette kan fort bli både dyrt og uoversiktlig, spesielt dersom lånene er uten sikkerhet. Om du har flere mindre lån, kan det lønne seg å søke om en refinansiering av disse. I denne artikkelen forklarer vi hvordan du kan gjøre dette på nett. 

Hva er refinansiering?

Når du refinansierer vil du ganske enkelt samle all din gjeld under ett større lån. På denne måten får du bedre oversikt over egen økonomi, samt bedre renter og betingelser enn du har i dag. Du kan refinansiere både med og uten sikkerhet, avhengig av din situasjon. 

Vanlige lån å refinansiere er: 

  • Forbrukslån
  • Kredittlån som kredittkort
  • Smålån og mikrolån
  • Boliglån

Refinansiering uten sikkerhet med forbrukslån

Når du refinansierer uten sikkerhet, vil du ta opp et nytt forbrukslån som erstatter annen gjeld. På denne måten vil du kun ha ett lån og én tilbyder og rente å forholde deg til. 

Refinansier med sikkerhet i bolig

Om du heller ønsker å refinansiere med sikkerhet i bolig har du to alternativer. Dersom du har boliglån fra før, kan du søke om å øke dette. Hvis ikke kan du stille sikkerhet i eksisterende bolig for å få lavere renter. Utover dette kan du også refinansiere selve boliglånet. Dette lønner seg spesielt dersom boligen har steget i verdi siden du tok opp lån grunnet oppussing eller annet.

  • Refinansiering med eller av boliglånet kan ikke overstige 85 % av boligens verdi

Hvorfor bør du refinansiere

Det finnes flere grunner til at det lønner seg å samle gjeld. Først og fremst kan du spare mye penger på dette.

Renter og gebyrer

Det koster penger å ta opp lån. Disse ekstra kostnadene kommer i form av renter, etableringsgebyr og termingebyr. Avhengig av betingelsene på ditt lån, kan dette utgjøre store summer. Ved å refinansiere kan du få mye bedre renter og betingelser, da banken ikke kan tilby deg dårligere betingelser enn du har i dag. 

Bedre oversikt

Med flere lån og kredittkort hos flere tilbydere blir det fort vanskelig å ha kontroll på månedlige betalinger. Går du glipp av noen av disse over tid, kan saken gå til inkasso. Dette er både dyrt og kan gi problemer med lån og betaling av tjenester i fremtiden. En refinansiering gir deg bedre oversikt, da du slik kun vil ha ett krav å forholde deg til.

Nedbetaling av lån til refinansiering

Lån uten sikkerhet har vanligvis en maksimal nedbetalingsperiode på inntil fem år. Dersom du derimot søker om et forbrukslån til refinansiering, kan du øke denne til inntil 15 år. Når du refinansierer med sikkerhet i bolig kan du bruke inntil 30 år på å nedbetale gjelden din. 

Vær oppmerksom på at kortere nedbetalingstid gir lavere totale kostnader. Likevel vil dette også gi høyere månedlige avdrag. Velg derfor den korteste nedbetalingsplanen du håndterer, og hold deg til denne. Sett opp et budsjett hver måned for best oversikt, og gjør ekstra innbetalinger når du kan. Slik vil du også redusere lånets løpetid. 

Kriterier for å søke 

Bankene stiller enkelte krav til søkere for å søke om lån og refinansiering. Disse må oppfylles for at du skal kunne få søknaden din innvilget:

  • Aldersgrense: Du må være over 18 år. Noen banker har høyere grenser, ofte mellom 20 og 25 år
  • Adresse i Norge: Du må ha en fast bostedsadresse i Norge som du har bodd på minst det siste året
  • Statsborgerskap: Alle søkere må være norske statsborgere for å få innvilget søknad i norske banker
  • Inntekt: Du må ha en årlig lønn på minst 120 000 kroner i året for å kunne søke om refinansiering

Hvor du finner de beste tilbudene

Når du først har bestemt deg for å refinansiere, er det relativt enkelt å søke om dette på nett. Det første du kan gjøre er å kontakte din nåværende bank for å høre om mulighetene der. Likevel er det ikke sikkert at de tilbyr markedets beste tilbud. 

Derfor lønner det seg alltid å sammenligne lån før du bestemmer deg. Dette kan du gjøre med ulike sammenligningstjenester på nett, som en lånemegler. Med disse vil du kun sende inn én søknad, som videresender denne til flere banker. Deretter vil du få tilsendt ett eller flere tilbud og kan selv velge det beste alternativet for deg. 

Kredittkort på dagen

Vi forventer god service når vi bestiller noe på nett, og kampen om rask levering over hele landet tar seg for alvor opp i netthandelen. Kredittkort er intet unntak – når vi bestiller oss nytt kredittkort (se anbefaltekredittkort.net eller kredittkort info), så vil vi helst ha det levert på dagen. Begrepet «kredittkort på dagen» er noe av det mest søkte på Google innenfor denne nisjen, så det er tydelig at nordmenn vil ha pengene sine raskt. Men finnes det egentlig noe slikt, eller er det bare utopi?

Joda, du kan nesten få kredittkort på dagen

Og med det mener vi at du ikke behøver å vente på at du får svar om du får kredittkort eller ei. For å få et kredittkort på dagen, altså samme dag som du søker, er tilnærmet umulig. Det skal jo tross alt produseres, det skal trykkes på med ditt navn og dine detaljer, og det skal kobles opp mot kontoen din. Ikke minst skal det sendes med Posten, og vi har vel alle våre erfaringer med hvor lang tid det kan ta. Derfor finnes det i praksis ikke noen banker som tilbyr deg kredittkort på dagen, i den forstand at du har det i lomma noen timer etter at du har søkt.

Derimot kan du som nevnt få bestilt opp kortet på noen få minutter. De fleste banker har nemlig såpass moderne systemer at de kan behandle søknaden din om kredittkort automatisk. Selve søkeprosessen er unnagjort på noen få minutter. Det betyr at kortet er på vei til produksjon, kanskje fem minutter etter at du søkte. Er du riktig så heldig, så har du kortet etter 1-2 dager i postkassa, men som regel tar det opp til en arbeidsuke før du har mottatt det.

Hvordan får man så kredittkort på dagen?

Det er ikke så mye du kan gjøre, annet enn å velge riktig bank. Hvis du ringer til den lokale sparebanken din, så kan du være sikker på at det må en ledig kundebehandler til før søknaden din om kredittkort kan behandles. Ofte tar det 2-3 dager bare å gjennomføre dette. Derfor anbefaler vi heller at du oppsøker en ren internettbank, som har automatiske systemer. Et godt eksempel på dette, er Bank Norwegian. Her er hele «skaff meg et kredittkort»-prosessen unnagjort på maksimalt fem minutter.

Vi anbefaler at du sammenligner ulike banker, og ser hva andre har sagt om leveringstiden. De bankene som satser på å tilby rask levering, er heller ikke beskjedne med å uttale seg om det. Derfor kan du trygt regne med at dersom en bank lover deg «24 timers behandling», så tar det ikke mer enn et døgn før du er på god vei mot ditt nye kredittkort.